Förmedlare utesluts efter att allvarligt ha brustit i sin yrkesutövning

BESLUT 2018:13-38. Efter att ha utfört en omfattande granskning av ett försäkringsförmedlarföretag anmälde InsureSec i våras 26 förmedlare till Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd. Disciplinnämnden finner att förmedlarna brustit så allvarligt i sin yrkesutövning att de utesluts från InsureSec.

Med grund i utredningen riktade InsureSec bl.a. följande anmärkningar mot förmedlarna:

• Bristande dokumentation av försäkringsförmedlingen.
• Rådgivning som inte har varit kundanpassad.
• Bristande hanteringen av och information om uppenbara intressekonflikter.
• Missvisande marknadsföringsmaterial.
• Bristfälligt uppfyllande av sin omsorgsplikt i förhållande till kunderna.

I yttranden till InsureSec och Disciplinnämnden har förmedlarna inte bestridit de anmärkningar som InsureSec framfört. Förmedlarna har anfört att de i egenskap av arbetstagare stått i beroendeställning till koncernen som inte hörsammat dem när de påtalat brister i verksamheten. Förmedlarna har även haft en befogad tilltro till att verksamheten bedrivits på ett korrekt sätt. Med anledning av denna tilltro samt att Koncernens styrning av verksamheten utgjorde den enskilt viktigaste orsaken till de påvisade bristerna utgör förmildrande omständigheter.

Disciplinnämnden konstaterar inledningsvis att god försäkringsförmedlingssed och omsorgsplikt enligt gällande lag och InsureSecs regelverk åvilar den enskilda förmedlaren. Detta innebär att förmedlarna har ett personligt ansvar gentemot kunden för den rådgivning som lämnas och gäller oaktat om försäkringsförmedlaren är anställd i ett bolag med de skyldigheter gentemot arbetsgivaren som följer enligt anställningsavtalet. I vissa fall kan dock ett sådant anställningsförhållande inverka på valet av sanktion för eventuella regelöverträdelser.

Sammanfattningsvis finner Disciplinnämnden att försäkringsförmedlarna brustit i sin yrkesutövning i samtliga av de avseenden som InsureSec har påtalat. Disciplinnämnden ser allvarligt på detta agerande. Den invändning som försäkringsförmedlarna framfört om att de stått i beroendeställning till koncernen eller till koncernens styrning fritar inte dem från deras personliga ansvar för den rådgivning som lämnas. Förmedlarna kan inte heller i egenskap av utbildad förmedlare haft befogad tilltro till att verksamheten bedrivits på ett korrekt sätt.

Disciplinnämnden anser därför att någon mildare bedömning inte kan göras i frågan utan att uteslutning är den enda disciplinära åtgärd som kan komma i fråga då det rör sig om överträdelser som allvarligt hotar förtroendet för försäkringsförmedlingsmarknaden.

• Disciplinnämndens beslut och uttalanden